신한은행 직장인 신용대출 비교 분석 (쏠편한, 쏠편한S, 쏠편한SⅡ)
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2020/11/27 - [▶︎ be clever grae] - 은행별 대출한도 및 금리조회 손쉽게 하는 법!
은행별 대출한도 및 금리조회 손쉽게 하는 법!
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안녕하세요 CLEVER_grae 입니다.
저번 포스팅에서는 간단하게 휴대폰 어플리케이션으로 각 은행별 신용대출 상품들을 손쉽게 비교하는 방법을 다루었습니다. 여러 휴대폰 앱이 있지만 (카카오뱅크 / 뱅크샐러드 / 토스) 그 중 저의 픽은 토스였죠. 관련된 이야기가 궁금하신 분들은 아래를 클릭해주세요.
2020/11/27 - [▶︎ be clever grae] - 은행별 대출한도 및 금리조회 손쉽게 하는 법!
오늘은 제가 직접 토스 신용대출 비교 앱에서 조회 후 선택해서 직접 대출실행까지 받아보았던, 금리도 좋고 한도도 합리적이었던 신한은행 쏠편한 직장인대출 상품에 관한 상세 리뷰입니다.
신한은행에 들어가보면 직장인 신용대출의 타이틀을 가지고 있는 상품이 총 3가지가 되는 데, 각 상품별로 어떤 특징을 가지고 있는 지 확인해보도록 하겠습니다. :^)
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※ 글 목록 1) 쏠편한 직장인대출 S와 S2의 공통 조건 2) 쏠편한 직장인대출 S와 S2 다른 점 3) 마지막, 쏠편한 직장인대출 (S가 안붙어요) #글을 마치며 |
쏠편한 직장인대출 S와 S2의 공통 조건
우선 쏠편한직장인대출S 시리즈 두 상품은 기본적으로 인터넷과 모바일을 통해 손쉽게 가입할 수 있는 게 특징입니다. 그래서 상품 이름이 은행 방문시간을 아껴주는 바쁜 직장인을 대상으로 하는 편한 대출임을 어필하고 있습니다.
두 상품의 두 번째 공통은 신한은행에서 선정한 '지정업체'에 재직 중인 직장인에게 해당한다는 것. 1년 이상 재직해야하며 연 소득은 2,800만원 이상 직장인을 대상으로 합니다. (만 19세 이상)
아무래도 이 '지정업체'라는 건 어느 정도 신한은행 입장에서 대출 상환에 대한 능력을 신뢰할 수 있을만한 직장을 픽하는 것으로 보입니다. 우리나라의 몇 대 대기업 안에 들어야 할만큼 엄청 까다롭지는 않아 보입니다.
대출한도는 모두 최대 2억원이며 마이너스 통장 최대 한도는 1억원입니다. 제가 대출을 실행해본 결과 대출 진행 시 일반 일시 대출을 할 건지, 아니면 마이너스 통장의 형태로 할 건지 선택하게 되어있는 데, 특이하게 마이너스 통장의 경우는 최대한도가 1억입니다. (단, 마이너스 통장의 경우 금리가 0.5% 추가됨)
하지만, 대부분 신용대출이 그렇듯 본인의 직장과 연소득, 기존 대출 여부등에 따라 한도는 제한적일 수밖에 없습니다. 대출기간은 기본 1년이며 종료 전 심사에 따라 최장 10년까지 1년 단위로 연장이 가능합니다.
개인적으로 만족할만한 점은 중도상환하는 재미가 있는 데, 이 두 상품 모두 중도상환 수수료(해약금)이 없습니다. 또한 대출실행시 은행과 고객이 절반씩 부담하게되는 '인지세'(부대비용)가 있는 데 5천만원 이하는 비과세(없음), 5천부터 10억 이하로는 차증 발생하니 아래 참고 해주세요.
비대면으로 신한은행의 '쏠' (SSOL) 앱을 통해 대출한도 조회 및 실행이 가능하며 제가 해본 결과 한도 조회부터 실행까지 바로바로 한다면 10분 내로 완료 및 입금을 받아보실 수 있습니다. 만족할만한 금액이었다면 굳이 은행을 갈 필요가 없었던 셈이죠.
대신 비대면(어플 및 인터넷) 대출실행에 대한 제한이 있습니다. (둘다 공통) 1일 최대 3회까지 대출신청이 가능하다는 점입니다. 저는 개인적으로 인지세 비과받기위해 5천만원씩 분할하여 대출받았는 데 2회까지 해서 문제는 없었으나 3회를 초과할 경우에는 대출이 불가하니 참고해주세요 (비대면 방식 한함)
쏠편한 직장인대출 S와 S2 다른 점
우선 금리를 우대받을 수 있는 조건이 둘다 있습니다. 조건에 대해서는 두 상품 모두 급여이체, 신한카드(신용) 결제계좌 지정 (실적 30만원 이상), 적금/청약/연금신탁 불입액 입금확인서를 통해 우대 가능합니다.
다만, 이 세가지 우대금리 적용법에 대한 금리인하 비율이 다릅니다. 기본적인 쏠편한직장인대출S의 비율이 S2보다 0.1~0.2% 더 우대해주는 걸로 보입니다. 개인적으로는 S에 대출가능한 지정업체가 좀 더 고소득의 회사들이 아닌 가 싶습니다.
우대금리에 대한 상세 조건이 다만, 일반 직장인대출S에서 조회하는 화면보다 위 사진 중 우측에 보이는 S2에서의 조회 화면에서 좀 더 세부적인 설명이 나오니 참고해주세요 :^)
마지막 차이는 직장인 대출 S의 경우 금리인하 요구권을 행사할 수 없는 상품이며, 그에 비해 S2 상품의 경우 금리인하 요구권 행사가 가능하다는 점입니다. 소득유형이 개선되거나 자산 증가 및 부채액이 감소됬다면 기존보다 좋은 금리로 상품을 이용할 수 있는 게 금리인하요구권인 데
이미 조건이 좋다고 판단되서인지, 직장인대출S의 경우 추가로 행사할 수는 없고 S2 상품에서 가능하다고 합니다. 이 두 상품이 크게 다른 점은 잘 없는 데 이렇게 우대금리 적용 비율과 금리인하요구권 유무에 따라 나뉘는 걸로 보입니다.
사실 쏠 앱에서 지장정보를 입력하면 그에 따라 자연스레 일반 S 혹은 S2의 가능여부를 조회해주어서 매칭을 시켜주기 때문에 특별히 비교해서 고민할 필요는 없다고 봅니다. 게다가 우대금리, 금리인하요구권 이 두가지 차이가 있다고 하면 크게 고민할 정도는 아니라고 생각합니다.
쏠편한 직장인대출S 상세정보 (신한은행 홈페이지 이동)
쏠편한 직장인대출S2 상세정보 (신한은행 홈페이지 이동)
마지막, 쏠편한 직장인대출 (S가 안붙어요)
위에서 설명드린 S 상품 시리즈에 비해, 일반 쏠편한 직장인대출 상품은 연 환산소득의 기준이 좀 더 낮습니다. S 상품들은 2,800만원, 기본 이 대출은 2,200 만원 이상 소득인 직장인을 대상으로 합니다.
가장 큰 특징은 한도액이 5,000만원으로 S상품들에 비해 1/4 수준입니다. 또한 S상품에 비해 우대받을 수 있는 우대금리 조건이 없습니다. 하지만 S2 상품과 동일하게 금리인하 요구권 행사가 가능한 상품입니다.
나머지는 S상품들과 매우 비슷합니다. 중도상환수수료가 없으며 1년 단위로 연장해서 최대 10년까지 연장이 가능하고 5천만원 이하 인지세 면제, 그 위로부터 특정 비율로 인지세 은행과 고객이 절반씩 부담합니다.
아무래도 소득기준이 높아 대출신청이 어려우신 분들에게 좀더 축소된 금액으로나마 대출이 가능하게끔 해주는 완화된 직장인 대출상품으로 보입니다. :^)
#글을 마치며
이야기를 하다보니 제가 신청했던 쏠편한 직장인대출S 뿐만 아니라 나머지 두 가지 상품들도 알아보게 되었는 데, 생애 처음으로 신용대출을 이번에 실행해봄으로써 제가 생각했던 대출보다 참 쉽구나. 그래서 신용대출이 그리 어렵지 않고 잠시나마 어려울 때 기댈 수 있겠구나란 생각이 들었습니다.
어쨋듯 신용대출도 부채이기 때문에 개인적으로는 남기기 보다는 빨리 상환해버리고 싶은 마음이 굴뚝같습니다. 여러분들도 현명하게 좋은 조건으로 대출 실행하셔서 가게에 보탬이 되셨으면 좋겠습니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다. 좋은 하루 되세요 :^)
그럼 이만 🙋🏻♂️
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